മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ പുതിയ ആളാണ് ഞാൻ. എൻ്റെ കുട്ടിയുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായി അടുത്ത 12 വർഷത്തേക്ക് പ്രതിമാസം 5,000 രൂപ നിക്ഷേപിക്കാൻ ഞാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. ഏത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമാണ് ഞാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടത്? കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് വേണ്ടിയുള്ളതിനാൽ, ഞാൻ എന്ത് തരത്തിലുള്ള ഫണ്ട് എടുക്കണം?
ഒന്ന്, നിക്ഷേപകർ അവരുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ ആദ്യമേ കണക്കാക്കണം. മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് ഒരു മനക്കണക്ക് ഉണ്ടായിരിക്കണം. നിങ്ങളുടെ കുട്ടി ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെന്ന് നിങ്ങൾ കരുതുന്ന കോഴ്‌സിൻ്റെ നിലവിലെ വില എത്രയാണെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് കണ്ടെത്താനാകും. തുടർന്ന് പണപ്പെരുപ്പം (കൃത്യമായി വേണമെങ്കിൽ നികുതികളും) നൽകുക. ഉദാഹരണത്തിന്, കോഴ്‌സിന് ഇപ്പോൾ 10 ലക്ഷം രൂപയാണ്, 12 വർഷത്തിന് ശേഷം വാർഷിക പണപ്പെരുപ്പം (8%) നൽകണം. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, കോഴ്‌സിന് ഫണ്ട് ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഏകദേശം 20.12 ലക്ഷം രൂപ വേണ്ടിവരും…
അടുത്തതായി, ടാർഗെറ്റ് കോർപ്പസ് സൃഷ്ടിക്കാൻ നിങ്ങൾ ഓരോ മാസവും എത്ര നിക്ഷേപിക്കണം എന്ന് കണ്ടെത്തേണ്ടതുണ്ട്. മുകളിലുള്ള ഉദാഹരണത്തിൽ, നിങ്ങൾ പ്രതിമാസം 6,244 രൂപ നിക്ഷേപിക്കേണ്ടതുണ്ട്. രണ്ട്, നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ കണ്ടെത്താൻ ശ്രമിക്കുക. കുട്ടിയുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് ധനസഹായം നൽകുന്നതിന് ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് നിങ്ങൾ പരിഗണിച്ചേക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈലിന് അനുസൃതമായി ശരിയായ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് വിഭാഗം തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു സാധാരണ റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ ഉണ്ടെങ്കിൽ വലിയ ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കണം. നിങ്ങൾക്ക് മീഡിയ റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ മൾട്ടി ക്യാപ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കണം.
നിങ്ങൾ ആദ്യമായി നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിനാലും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ അറിയാത്തതിനാലും ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഉപദേശകൻ്റെ സഹായം തേടുക. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ട്രാക്ക് സൂക്ഷിക്കാനും വിപണിയിലെ പ്രതിസന്ധി ഘട്ടങ്ങളിൽ വ്യക്തിഗതമായ ഉപദേശം നൽകാനും ഒരു ഉപദേഷ്ടാവ് നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.
കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസ ചെലവുകൾക്കായി സമ്പാദിക്കാൻ നിരവധി മാർഗ്ഗങ്ങളുണ്ട്. പണപ്പെരുപ്പത്തിന്റെ നിരക്ക് കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ, ഒരു വിദ്യാഭ്യാസ ഫണ്ടായി സ്വരൂപിക്കുന്നതിന് സമ്പാദിക്കുന്നതിനേക്കാൾ കൂടുതൽ മികച്ച മാർഗ്ഗം നിക്ഷേപമാണ്. നിങ്ങളുടെ കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായി ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുന്ന അത്തരം നിക്ഷേപ ഉപകരണങ്ങളിലൊന്നാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ വഴി, നിങ്ങൾ ഇക്വിറ്റി മാർക്കറ്റുമായി ബന്ധം ഉണ്ടാവുകയും ഒരു വ്യക്തിഗത സ്റ്റോക്കിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന്റെ നഷ്ടസാധ്യതകൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ രണ്ട് മാർഗ്ഗങ്ങളുണ്ട്: ലംപ്സവും SIP-യും (സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാൻ). ലക്ഷ്യം വിദ്യാഭ്യാസ ലക്ഷ്യങ്ങൾ ആണെങ്കിൽ, SIP ആണ് മികച്ച മാർഗ്ഗം.
ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ പ്രതിമാസം 15,000 രൂപ വീതം 10 വർഷത്തേക്ക് നിക്ഷേപിക്കുകയാണെങ്കിൽ, വരുമാന നിരക്ക് പ്രതിവർഷം 12% ആണെന്ന് കണക്കാക്കിയാൽ നിങ്ങൾ 34,85,086 രൂപയുടെ സമ്പാദ്യം ഉണ്ടാവും.
എന്തുകൊണ്ടാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ നിങ്ങളുടെ കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് അനുയോജ്യമായ നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗം ആകുന്നത്:
അവ ദീർഘകാല നിക്ഷേപത്തിന് അനുയോജ്യമാണ്.
മികച്ച വരുമാന സാധ്യതകളുണ്ട്.
പ്രൊഫഷണൽ ഫണ്ട് മാനേജർമാരുടെ മേൽനോട്ടമുണ്ട്.
ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റിയും ലിക്വിഡിറ്റിയും ഉണ്ട്.
പരമാവധി ഫലം ലഭിക്കാനും നഷ്ടം നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനുമായി നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ വൈവിധ്യവത്കരിക്കാനാകും.
ഇത് ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കാവുന്ന ഒരു നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനാണ്.
ഇതിന് നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളുമുണ്ട്.
നിങ്ങൾക്ക് SIP രീതി അല്ലെങ്കിൽ ലംപ്സം നിക്ഷേപം തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
ഒരു കുട്ടിയുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം ഏത് മാതാപിതാക്കളുടെയും നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഏറ്റവും മുഖ്യമായ ഘടകങ്ങളിലൊന്നാണ്. ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള വിദ്യാഭ്യാസത്തിന്റെ ചെലവ് ഈ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യത്തെ ഒരു നിർണ്ണായകമായ കാഴ്ചപ്പാടാക്കുന്ന മറ്റൊരു ഘടകമാണ്. ഈ ലക്ഷ്യത്തിനായി സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കേണ്ട വ്യക്തികൾക്ക് നല്ലൊരു തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ. ഇത് ഇക്വിറ്റി മാർക്കറ്റിനെ പരോക്ഷമായി കാണാൻ അനുവദിക്കുന്നു (ഇക്വിറ്റികൾ ഏറ്റവും ഉയർന്ന വരുമാന നിരക്കുകൾ നൽകുന്നതിന് പേരുകേട്ടതാണ്).
എന്തുകൊണ്ടാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ നിങ്ങളുടെ കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് അനുയോജ്യമായ നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗം ആകുന്നത്:
നിങ്ങളുടെ കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായി ഈ കോർപ്പസ് എങ്ങനെ നിർമ്മിക്കണം?
ഫീസ് തുക നോക്കി പേടിപ്പിക്കാൻ എളുപ്പമാണ്. എല്ലാത്തിനുമുപരി, ഇവ ചെറിയ തുകകളല്ല. എന്നാൽ നിങ്ങൾ വിഷമിക്കേണ്ടതില്ല. നിക്ഷേപം നടത്തുക എന്നതാണ് പ്രധാനം – ശരിയായ ഫണ്ടിൽ , പതിവായി, ശരിയായ തുക, നിങ്ങൾക്ക് കോർപ്പസ് നേടാനാകും. ഈ 3 അവശ്യ ഘടകങ്ങളും പരിഗണിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
ആദ്യം: നിങ്ങൾ എവിടെ നിക്ഷേപിക്കണം?
ഇന്ത്യയിൽ ഭൂരിഭാഗം ആളുകളും ഉപയോഗിക്കുന്ന ഏറ്റവും സാധാരണമായ മാർഗ്ഗം ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ ആണ്. എന്നാൽ എല്ലാവരും അത് ഉപയോഗിക്കുന്നതുകൊണ്ട്, അവർ ശരിയായ വഴിയാണെന്ന് മനസ്സിലാക്കേണ്ട. എന്തുകൊണ്ടെന്നോ: RD/FD-കൾ നിങ്ങൾക്ക് ഗ്യാരണ്ടീഡ് റിട്ടേൺ നൽകുമ്പോൾ, ഈ റിട്ടേണുകൾ 5.5 – 6% പരിധിയിലാണ്. ഈ റിട്ടേണുകളിൽ നിങ്ങൾ അടയ്‌ക്കുന്ന നികുതി എടുത്താൽ, ശരിക്കും റിട്ടേൺ 5% ൽ താഴെയാണ്. അതുകൊണ്ട്, നിങ്ങൾക്ക് വർഷാവർഷം വിദ്യാഭ്യാസച്ചെലവ് 12% വർദ്ധിക്കുന്നുണ്ട്, അതിനായി നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുന്ന പണം 5% ആണ്. ഇതിനർത്ഥം കോർപ്പസ് നിർമ്മിക്കാൻ നിങ്ങൾ എല്ലാ മാസവും കൂടുതൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപിക്കേണ്ടതുണ്ട് എന്നാണ്. ചിലപ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് അത്തരം പണം മാറ്റിവെക്കാൻ കഴിഞ്ഞേക്കില്ല.
ഏത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് വിഭാഗമാണ് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടത്?
ഇതിനുള്ള ഉത്തരം നിങ്ങൾക്ക് പണം ആവശ്യമായി വരുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾക്ക് എത്ര സമയമുണ്ട് എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ കുട്ടികൾക്ക് കോളേജിൽ പോകുന്നത് വൈകാൻ കഴിയില്ല എന്നതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ പദ്ദതിക്കു ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന വിഭാഗത്തിലാണ് നിങ്ങൾ പണം ഇടുന്നതെന്ന് ഉറപ്പാക്കേണ്ടതുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ കുട്ടിയുടെ കോളേജ് പ്രവേശനം 3-5 വർഷം അകലെയാണെങ്കിൽ:
ഇടത്തരം കാലയളവിൽ നിങ്ങൾക്ക് പണം ആവശ്യമായി വരുന്നതിനാൽ, നിങ്ങൾ അഗ്രസീവ് ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകളിലേക്ക് പോകണം. ഈ വിഭാഗത്തിലെ ഫണ്ടുകൾ 75% വരെ ഇക്വിറ്റിയിലും ശേഷിക്കുന്നവ കടത്തിലും നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഇത് നിങ്ങൾക്ക് ഇക്വിറ്റികളുടെ വളർച്ച ലഭിക്കുമെന്ന് ഉറപ്പുനൽകുന്നു, എന്നാൽ ഡെറ്റ് ഭാഗം സ്ഥിരത നൽകുകയും ദോഷവശങ്ങൾ ഇല്ലാതെ സംരക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിനാൽ താരതമ്യേന കുറഞ്ഞ അസ്ഥിരമായ വരുമാനവും ലഭിക്കും.
നിങ്ങളുടെ കുട്ടിയുടെ കോളേജ് പ്രവേശനം 7+ വർഷം കഴിഞ്ഞാണെങ്കിൽ നിങ്ങൾ ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനാൽ, നിങ്ങൾ നല്ല ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലേക്ക് പോകണം. നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ നല്ലത് : ലാർജ് ക്യാപ്, മിഡ് ക്യാപ്, ലാർജ് & മിഡ് ക്യാപ്, അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലെക്സി ക്യാപ്
Discussion about this post